Pour investir en Bourse, vous avez pensé au PEA , mais vous avez aussi entendu parler du compte-titres. Nos conseils pour choisir entre l’un et l’autre.
CHOIX DES INVESTISSEMENTS : LE PEA LÉGÈREMENT PLUS RESTRICTIF
Avec un compte-titres, il est possible d’investir dans tous les instruments financiers et sur les places boursières à l’international. Vous pouvez y loger notamment des actions, des obligations, des OPC, des produits dérivés, des OPCI, des FCPI…
En revanche, dans un PEA , seules peuvent être hébergées des actions d’entreprises, cotées ou non, émises dans un pays de l’Union européenne, en Islande, au Liechtenstein et en Norvège, et dans des OPC (fonds, sicav) investis à 75% au moins en actions de ces entreprises situées dans un des pays précédemment énoncés.
SOUPLESSE D’UTILISATION : PRIME AU COMPTE-TITRES
Le compte-titres ne dispose d’aucun plafond d’investissement et autorise des retraits et des versements libres. De plus, vous pouvez en ouvrir un à votre nom, mais également ouvrir un compte-titres joint avec votre conjoint ou même un compte-titres en indivision avec plusieurs personnes.
De leur côté, les règles de gestion du PEA sont plus strictes. En effet, un seul PEA peut être ouvert par personne physique majeure fiscalement domiciliée en France ou par chacun des conjoints ou titulaires d’un PACS soumis à une imposition commune. Une personne physique peut être titulaire d’un PEA et d’un PEA-PME. Le plafond des versements sur un PEA est fixé à 150.000€. Pour le PEA-PME il est fixé à 225.000€. Toutefois, lorsque le titulaire du PEA-PME est également titulaire d'un PEA "ordinaire" l’ensemble des versements en numéraire effectués sur ces deux plans depuis leur ouverture ne peut excéder la limite de 225 000€. Par ailleurs, le PEA, nominatif, ne peut pas être ouvert conjointement ou en indivision, il ne peut avoir qu’un seul titulaire. Enfin, les retraits peuvent entraîner sa clôture (voir plus loin).
Depuis la loi PACTE, une personne physique majeure fiscalement domiciliée en France et rattachée au foyer fiscal de ses parents pourra ouvrir un PEA. Le plafond des versements sera alors fixé à 20.000€ pendant sa période de rattachement.
FISCALITÉ : LE PEA GAGNANT APRÈS 5 ANS
Les gains réalisés sur un compte-titres ne bénéficient d’aucun avantage fiscal spécifique contrairement au PEA après 5 ans.
* Cessions de titres acquis après le 1er janvier 2018
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PEA OU COMPTE-TITRES… : POURQUOI CHOISIR ?
Chacune de ces deux vecteurs d’investissement présente des avantages et des inconvénients. Pourquoi alors ne pas ouvrir les deux ?
D’un côté, un compte-titres pour accueillir des placements de court terme, récupérables en cas de besoin.
Et de l’autre, un PEA pour des placements de long terme, à horizon 5 ans et plus, afin de profiter de conditions fiscales plus avantageuses !
© Uni-médias – Octobre 2019
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